計算未來:年輕程序猿如何湊夠540萬供老年花費?
來源:程序員人生 發布時間:2015-01-30 08:28:46 閱讀次數:2596次
前兩天發了《30⑷0歲的程序員們,請把1些賬算清楚,為過冬做準(1)、(2)、(3)》這篇文章,引發了很多網友的討論,由于3篇文章的內容有點多,這里把這3篇文章的3個主要觀點總結1下:
1、為了尋求1種舒適的老年生活,不給兒女添負擔,可以自由旅游,享受好1點的醫療及養老服務等,退休后計劃每個月花1萬元,1年也就是12萬(斟酌到物價上漲指數,20多年后的20多萬相當于現在的12萬),連續30年,則需要花1062萬。由于錢都是在退休前準備夠,存在銀行有益息,斟酌到有養老金等補助,因此只需要在退休前準備足540萬元便可。詳見《30⑷0歲的程序員們,請把1些賬算清楚,為過冬做準(1)》。
2、如何才能在未來的20年準備足540萬讓自己與老伴安享晚年呢?對35歲左右的程序猿來講,在每月只能拿出8000元情況下(20年的本金累計才192萬),如何讓這1筆錢變成540萬,答案就是要提高資金的收益率,只要這每個月8000元的資金收取得每一年10%的收益,便可實現在20年便可變成600萬,超過540萬。詳見《30⑷0歲的程序員們,請把1些賬算清楚,為過冬做準(2)》。
3、要資金的收益率到達10%,存銀行定期3%,存余額寶4%,都是沒法滿足,那末買房,炒股就能夠嗎?甚么樣投資方式才能到達呢?本人給出了組合投資的答案,算是拋磚引玉。詳見《30⑷0歲的程序員們,請把1些賬算清楚,為過冬做準(3)》。
我們作為1名程序猿1定要用數聽說話,如果對上面的哪些數據成心見或質疑,歡迎提出來討論。20年是怎樣來的?對30⑷0歲左右的程序員來講,由于他們離退休(或提早退休)只有20多年時間,因此給出了20年的準備。如果你有更多時間做準備,假設你比較年輕,乃至還沒有畢業,還可以工作最少30年(或打算工作30年),并且現在就著手,那末壓力沒有這么大,本文將通過算賬給大家答案。
另外,1些只有20來歲或是收入沒有過萬的年輕網友表示壓力很大,覺得文中提到的老年生活每個月消費1萬元可能太高,這里是為了尋求1種舒適的老年生活(如果只是過白粥配咸菜,每天不敢花錢的日子,養老金應當夠了) ,1個家庭1個月消費1萬元其實不是奢侈更不是不現實,在我看到的很多收入過2⑶萬元的家庭,消費大多都是在1萬左右(乃至還有更多)。因此,對覺得1萬元消費太高的網友,我由衷的表示敬佩,能在當下抵制住各種誘惑并且控制做消費真的不容易,這是好事。我們把分岐暫且放在1邊,畢竟這里只是做計劃,預留多1點錢可讓自己年老時不在會在花錢方面有任何負擔,關鍵是要看能否實現。
對很多收入不高的網友,或是剛剛畢業,剛剛參加工作的網友,每個月收入稅后不到1萬元,有的乃至不到8000元。如何才能讓自己能有足夠的錢在老年來花呢?下面我根據昨天我文中的邏輯,給出大家方案。
首先
對收入不高的網友,年齡應當也偏低,假設是25歲,那末你離提早退休55歲還有30年,離正式退休60歲或65歲還有35或40年。因此,我們就按30年來計算吧。也就是說從現在開始準備,讓自己30年后能有在老年足夠花(相當于現在每個月消費1萬)的錢,1共需要多少資金。為了實現這個目標,在確保有每一年10%收益的情況下,我們現在每個月需要多少資金。
老年30年消費1共需要多少資金我們假定依然是1000多萬,根據《30⑷0歲的程序員們,請把1些賬算清楚,為過冬做準(1)》的邏輯,斟酌養老金補助及利息因素,那末只需要在退休前準備夠540萬便可。用30年的時間來準備,在10%收益的情況下每個月需要投入多少錢呢?我們來具體計算1下,請看下表:
看明白了嗎?
1年只需要存3萬元,也就是1個月拿出2500元來為30年后老年生活做準備,那末就可以在退休的時候具有540多萬。我所知道我們IT這1行的工資1般都不會太低,
我接觸的很多剛畢業的應屆大學生,在我們的幫助下,走上專業的IT技術崗位,很多都能在1畢業乃至未畢業就可以拿到每個月5⑺K乃至更多的收入,只要穩定花錢,每月要存2500元應當是比較輕松的了吧。只要他們有前詹意識,有1點點自己的主見,不跟風買車買房,曉得算帳,了解資金的時間價格,明白了復利的威力,學1點點投資理財知識,未來真的不是事。
也有的網友會說我們剛剛畢業,
雖然收入有5K以上,但每個月存不了2500,能不能開始少1點,以后隨著工資上漲了每一年可以增加1點,又該會是甚么樣的方案呢?下面我就
假定第1年每個月拿出1000元,1年就是12000元,以后每一年增長10%追加投入(第2年13200,第3年14520以此類推),這類情況如何才能在30年后湊足540萬呢?請看下面的表格:
結果看見了嗎?前10年每個月需要投入的資金其實不多,只需要延續投26年,等30年后就可以有540萬,也是能實現尋求舒適老年生活的目標。上面這張表希望大家收藏下來,只要工作到特定的年份或年齡,看看自己為老年準備的資金有無到達特定的數額,比如35歲的時候必須在養老帳戶余額上有31萬,45歲時必須要有161萬,可以每年在給自己總結的時候,拿這個表出來對比1下,如果沒有到達目標,則明年就要開源節流,多準備1點。1定記住不要欠帳,如果每一年都欠1點帳,后面除非買彩票中獎,否則全部目標就完不成。
由于在特定的時候我們還要買房(最少1套住房,這是剛需,不過95后或蛋蛋后的年輕人我覺得大多可以不用斟酌),買車(當有小孩后1輛車將會成為家庭的必須品),還有20多年的時間養育兒女并孝敬父母,因此努力工作,努力掙更多錢是大家必須的。
年輕的時候要多花時間學習,不斷學習,提高自己的能力,拓展自己人脈,把自己的收入盡力提高上去。錢賺得越多固然越好,但現實中面臨的情況肯定是千變萬化的,賺多的時候不要得意大肆浪費消費,賺少的時候不要灰心,由于只要你已把自己老年生活退休的錢都準備好了,還有甚么好擔心的呢?
作為IT這1行的年輕人,
只要基礎扎實,只要上進,不浮躁,在工作的前5⑴0年收入增長應當是比較快的,年輕的時候特別要注意控制消費,特別是買消費品,比如汽車,蘋果腎6腎7等,能推延1點買就推延1點。了解
資金的時間價值后,你會明白今天的1萬元錢,實際是相當于未來也就是30后的17萬(斟酌物價上漲因素就是7.5萬),也就是現在買1個腎的錢如果推延30年再買,則可以買7.5個腎(已斟酌了腎漲價的因素)。
上面的算法,
均是基于資金能取得每一年10%的收益計算的,簡單地把錢全寄存在銀行或余額寶肯定沒法取得10%收益,其實現在還把過剩的錢放銀行的年輕人應當是比較落伍的(嚴重點說是很蠢的),另外看到他人前幾年買房賺錢有錢就盲目地跟風投資買房等著其以后上漲賣掉也是很危險的,全部拿去炒股更危險,1定要曉得做組合投資。如何做到讓自己的資金能取得每一年10%的收益呢?參考我的《30⑷0歲的程序員們,請把1些賬算清楚,為過冬做準(3)》。
固然,如果有心的網友會發現,上面的方案其實有1些Bug,如果只準備540萬可能你老年生活質量會比預期的降落,具體甚么Bug期待大家去發掘。另外關于買房買車我的1些看法,以后有機會再與大家分享。
本文作者 蔡世友 (作者微?。篽ttp://weibo.com/caishiyou 作者微信號:caishiyou),EasyJF開源團隊開創人,曾是1枚程序猿,IT技術講師,現專注于IT專業大學生高薪就業及創業支持服務,歡迎大家轉載,轉載請務必注明作者信息。
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