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云計算大數據互聯網金融論壇：互聯網中的“利來利往”

來源：程序員人生發布時間：2014-10-25 08:00:00 閱讀次數：2963次

【CSDN現場報道】第六屆中國云計算大會于2014年5月20-23日在北京國家會議中心拉開帷幕。本次大會立足實踐，以國際化的視野，幫助與會者了解全球云計算技術的發展趨勢；從應用出發，探討交通、醫療、教育、金融、制造、數字娛樂等行業領域的實踐經驗；并通過技術專場、產品發布和培訓課程等方式，深度剖析云計算大數據的核心技術。

“云計算大數據互聯網金融論壇”在宏源證券研究所副所長易歡歡的主持下拉開了序幕，在互聯網金融和金融互聯網的交互創新中，如何實現數據對接與風險控制，如何保證支付安全，成為技術聚焦點。在“云計算大數據互聯網金融論壇”通過多方深入討論揭示了創新背后的技術變遷與發展。

中國大數據專家委員會副主任委員，中國科學院院士鄂維南

中國大數據專家委員會副主任委員，中國科學院院士鄂維南帶來的演講是“互聯網金融的風險預測”，從金融的角度來說，兩件事情最關鍵，第一個就是效率，錢不能浪費，不要壓在家里柜子里，需要用錢的人能夠用得上錢，這是金融最主要的目標，能夠提高金融運作的效率。其次，跟這個同樣重要的就是風險，金融系統帶來整個經濟的風險，比如2008年全世界金融危機就是很典型的例子由金融系統造成的風險。從這兩個角度來講互聯網金融提供了非常好的機會，互聯網金融因為引進大數據，對這個風險評估也會產生比較大的影響。

從風險評估的角度有兩個目的，第一個目的就是要評估比方還款，是不是有壞帳，第二個目的就是把用戶做分級，這個我想大家都可以理解。鄂維南在演講中介紹了其研究成果：通過互聯網技術和大數據技術實現還款情況預測和用戶分級模型。

宏源證券研究所副所長易歡歡

宏源證券研究所副所長易歡歡在“云計算大數據互聯網金融論壇”帶來了激情洋溢的演講：“互聯網金融大時代小夢想”。易歡歡談到一個很有趣的問題：中國人到處都在談互聯網金融，而美國卻無人問津，為什么？第一，實際上中國人被互聯網改變的程度比美國人要多得多；第二，移動互聯網環境下金融是極其重要的變現路徑、變現方式和粘住客戶的服務；第三，由于中國金融制度的特殊性所造成的。

這并不代表中國互聯網金融發展得很好，遠遠超過美國。為什么呢？易歡歡說自己再次拜訪了Google的投資部門，從投資部門發現2012-2014年谷歌總共投了十幾家跟金融相關的企業。谷歌為什么要投金融呢？因為互聯網中間技術變化太快了，互聯網到底是什么狀態、未來會發展什么樣，大家心里都沒有數。從PC到手機搜索不再是唯一路口，谷歌這樣的公司采取的做法是什么？手上帳面上足夠，估值足夠，同時能夠布局到所有的相關企業。

天弘基金創新支持部總經理樊振華

天弘基金創新支持部總經理樊振華帶來的演講是“余額寶在云計算中的應用”，余額寶是在去年政策好和天時地利人和的條件下誕生的龐然大物。樊振華首先簡單介紹了余額寶的數據量，根據2014年1季度末的數據，從余額寶6月13號上線，到現在已經超過300天的時間，運行時間超過4700個小時，累計完成交易筆數超過10億筆，到一季度末余額寶的經營規模應該是超過了5400億的規模，用戶數超過8100萬，這無論在中國還是在全球的金融行業或者互聯網金融行業都是一個奇跡。

樊振華分享了余額寶的技術架構變遷，目前阿里云為用戶提供7×24售后故障服務，并提供快速的在線服務和多重數據保護。金證科技提供后續云應用系統的軟件升級服務。余額寶第一期基于傳統的IOE架構搭建，當時設計的體量是支持1000萬用戶量。6月13號上線前一天開始考慮，基于云計算重新搭建，來支撐雙十一的指標。經過了3個月左右的時間，包括阿里云、支付寶、金證和天弘，4方團隊頂著巨大的壓力在9月26號完成了云直銷系統的上線，并且非常好的支持了2013年雙十一的這個任務。

余額寶中體現最明顯的是借用互聯網的用戶體驗，這是和傳統金融最大的區別。也就是說從用戶終端角度，理財和消費融洽的結合是余額寶做出的最大貢獻。

91金融有限公司CEO 許澤瑋

91金融有限公司CEO許澤瑋帶來的演講是“大數據時代下的互聯網金融”。91金融三年前就開始做互聯網金融，91金融是基于互聯網金融產品導購的平臺，通過對用戶數據的分析來賺錢。用戶（金融產品的消費者）提供自己的需求，比如你想要貸款，然后你的訴求是什么，你能提供的資質又是什么，然后跟你信用狀況相關的數據有哪些，提供給91金融，91金融會反饋給你最合適的金融產品。

許澤瑋介紹說，實踐過程中發現單純利用大數據的時候也有問題：一個是數據，一個是隱私，一個是線上線下的結合，還有一個是監管。第一，比如說可以把每個人的微博、微信等等數據分析起來，給這些人打分，但現實生活中我國傳統的金融機構是不認這個數據的，沒法判斷給他不給他貸款，這是一個限制。第二，當你給它數據的時候就會擔心隱私怎么辦，對于用戶來講隱私是非常敏感的問題。比如用戶在你這填了一個表，填完表之后也沒批貸款，你這個表怎么處理的？第三，大多數金融交易最后一步都是面簽，互聯網的金融交易該如何操作？91金融現在的做法是盡可能壓縮步驟，第一要合規，第二是最好一次能簽的都簽了。

許澤瑋認為互聯網金融未來的發展將會經歷三個階段：

首先，金融大數據盡可能多地接入。第一階段即是現在不斷推進的銀行的內部交易系統、支付寶、網上基金、經濟波動數據等。第二階段應該是更多非直接數據的接入，比如用戶在更多金融平臺上的行為的數據以及用戶對于一些金融現象的情緒變化數據。
然后，大數據存取、挖掘、處理技術。隨著數據量不斷的加大，對互聯網技術的要求也會越來越高。無論是大數據的存儲和提取還是高效的處理以及學習，都需要技術支持。所以，云存儲和云計算將是未來互聯網金融的基礎。
互聯網技術和金融深度理解的量化投資。雖然量化投資不能解決所有問題，但在一定的時間段內還是能夠給金融機構帶來相當豐厚的收益。人的作用更多的是如何優化量化投資的邏輯。

北京大學信息科學技術學院計算機科學技術系主任，中國支付清算協會專家委員會成員陳鐘

北京大學信息科學技術學院計算機科學技術系主任，中國支付清算協會專家委員會成員陳鐘在“云計算大數據互聯網金融論壇”中帶來了分享“互聯網金融與相關信息安全風險防范”。陳鐘從92年開始做國內的股票交易、證券交易系統，95年參加了支付清算系統，現在研究移動支付、第三方支付安全的問題。

據陳鐘介紹，互聯網金融專委會是放在中國支付清算協會下，言外之意互聯網金融在支付方面是個主體，幾乎拿到第三方支付牌照的都在這個里面。現在有75家會員，從這個列表中看到我們包含商業銀行、P2P網貸機構、券商還有一些支付機構，人行的支付中心和清算總中心都在里面。從這個范圍來看，確實互聯網金融涵蓋了一些既跟互聯網相關又和金融相關的又不屬于傳統金融的這些內容。

征信體系本身是平衡風險和效率很重要的一個方面，信用評分從六十年代初期在美國發明后大大提高了在信貸和行業領域放貸的效率。中國也建立了個人征信的一個生態，但是很遺憾現在很多包括互聯網金融在內的新興金融，還無法利用、無法貢獻數據給到這個系統，這也是在風險合規方面需要迫切加強，同時在體制和機制上有利于整個行業發展的一個重要方面。

安全科學研究不僅終極目標是重要的，它的過程也是對于深化安全認識和提升工程能力非常重要的。陳鐘認為互聯網金融需要形成一個安全防范的社會化體系中包括：第一，實施SDL并示證，第二，建立和實施一套有效的安全與隱私保護內控制度，第三，建立和充分利用第三方測試與檢測，第四，建立獎勵漏洞發現者，動態改進產品、應用與運維。最后，開放標準、技術協同和行業自律是不是都做到了。陳鐘認為互聯網金融如果在這些方面能夠形成一個完善的體系，未來將會更穩健的向前發展。

易寶支付CEO及聯合創始人唐彬在“云計算大數據互聯網金融論壇”中帶來的分享是“第三方支付推動互聯網金融創新”。互聯網從誕生之初，經過 21年的發展，已經完全進入我們的生活了，比如我們現在找信息、交流、娛樂和購物都在互聯網上。唐彬認為如今互聯網金融進入了“深水區”。

這么好的互聯網，這么美的互聯網金融，到底誰主沉浮？唐彬認為傳統的機構像銀行、銀聯如果不徹底擁抱互聯網的思想，只擁抱互聯網的渠道，不可能引領下一波趨勢。另外，第三方支付公司只要認真做，一定會發揮舉足輕重的作用。因為支付有五方面的特點：第一，交易是核心的環節，沒有交易不會有金融，因為金融來源于交易，所以金融、支付、交易三位一體。第二，支付帶來的真實大數據可以提供精準個性化的服務。第三，支付是天然的信任中介，商家、金融機構、用戶都相信它，把錢給它了。第四點，支付是特殊平臺，上面有大量的商戶資源等，它要做金融服務就像換件衣服一樣，馬云做余額寶跟換件衣服一樣，太簡單了，左手倒右手，風險可控，信息透明，搞個理財公司，余額寶出現了。所以第三方支付不但是互聯網金融的先鋒隊，而且可以成為互聯網金融的基石。最后一個，第三方支付對中國金融經濟而言不是簡單的行業，是給中國金融帶來新希望，打破金融壟斷物種單一的這么個行業，它既有互聯網的基因，又有資質，從此中國單一的金融生態系統里面多了一個從天而降有著互聯網思想和服務精神的新行業。所以中國金融這兩年才慢慢動起來了。

唐彬認為支付未來會經歷三個階段的發展：第一，作為工具，解決資金來往問題；第二，以讓行業資金更順暢，促進交易。現在這個行業正在走向第三階段，就是基于交易的數據做精準營銷。第三階段讓支付公司實現“天下熙熙，皆為利來；天下嚷嚷，皆為利往”，通過支付推動這個地球的進步。